如何成为一名精算师？
2012-01-19 20:25:55   来源：   点击：

3 个答案

• 答案 1：

  我的背景：本科专业精算，在香港读的。现在毕业了，没有在保险公司的精算岗位实习或工作过。有很多在香港做精算的朋友。

  1.怎样的人能做精算师：请放心，数学能力的要求绝对不高，或者确切地说，数学里面抽象的那部分一点都没有要求。精算就是统计而已，而统计，你知道的，根本就不能算是数学。考试中的计算都有计算器来完成，工作中的计算都由精算程序来完成。所以精算师都是程序员/计算器使用家。

  2.要不要做精算师：首先精算师确实是一个需要硬技术（就是专业知识啦）和需要时间积淀（没有时间你怎么考试）的职业，不可能取巧，而且会越来越窄。然后精算师是一个很按部就班也相对比较稳定的职业（相比整个金融业）——市场再怎么动荡，保险公司总是不能倒的啊——那么也难保你做久了会觉得无聊。其次精算师在香港已经饱和了，各大保险公司都是一个萝卜一个坑，没有萝卜拔出来的话应届毕业生还真就进不去。工资肯定不低但是并没有高到投行这种属于“传说”的级别，不过——每年都有巨长无比的study leave而且考试费是公司报销。

  3.精算师都干些啥：精算么就是很精确地算，你保单上面的每一个数据，保费多少、每年的赎回金多少、不同的年份死掉可以赔多少钱，都是精算部根据各种统计数据比如死亡率退保率etc算的。当然这只是狭义的精算，亦即寿险，而除了寿险之外包括投资回报什么的也可以归精算部，所以——统计要懂，基本的经济会计要懂，金融数学要懂，编程要懂不过具体要会编什么程还是看公司具体用什么软件。狭义的精算师指的就是保险公司里面的，不过广义的还包括第三方精算咨询公司（比如楼上提到的四大的咨询部，比如towers watson），再保险公司，之类（系里的同学多数还是去的大保险公司）。

  4.精算师和精算师考试：通过了全部精算师考试的人可以被称为精算师，通过了某一部分精算师考试的人可以被称为准精算师。我们在香港考的都是北美精算师，以下简称SOA。同时还有英国精算师协会的考试，澳洲精算师协会的考试，等等，但是反正鄙校同学考的都是SOA。进保险公司做entry level的精算职位对于精算考过了多少门没有硬性规定，因为有资质的话自学考试真的很快，而且考精算师的阵线很长，所以进公司的时候考到哪个程度基本不make difference。考精算师公司报销，并且放假给你复习，并且每过一门都可以加薪。所以——公司鼓励员工抓紧考，但不大可能因为你不考而解雇你。激励在前当然大家都考，所以你可以预计只要不离开这个行业就要一直考试考到三十岁——精算考试是体力活，如果你到三十岁还没有考完，那么以后也就别勉强了——这不是我说的，是同学的同事说的。

  4.1 SOA包括：

  preliminary 5门，跟狭义的精算关系不大。分别是统计，金融数学（即time value of money），寿险，金融工程（衍生品计算）和统计模型（比如statistical inference），除了寿险之外的四门都是大学统计系/数学系/经济系/金融系有大概率会开的课，基本修一个学期就可以达到考试要求的程度了，至少我们学校是。自学也不成问题，每门考试都有官方教材，我们叫manual，连理论知识带练习带模拟考，完全可以作为没有基础情况下的自学教材。这5门我们通常大学三年可以考掉。也就是大家找工作的时候基本都没有5门也过了4门了。

  3门大学课程，SOA在指定的大学有指定的课程，方向为经济、金融和时间序列，如果你的大学不被SOA认定或者你已经不在大学了，就交钱考试吧。

  FAP（fundamental of actuarial practice），这个东西有8个模块，具体我也不知道，只知道要分方向了，比如寿险/养老金/投资etc。。。大家都是进了保险公司才开始考的，原因1是考试内容与实际工作相关仅仅自学的话很辛苦，原因2是考试费好像是两千美元大家都嫌贵。

  8个模块大概要考个那么二三四年，完了之后你就是准精算师，也就是associate了。

  然后就开始奋战在通往fellow，也就是精算师的道路上。这个离我现在太远，我就不前瞻了。

  5.进入正题——如何成为精算师：

  首先refer to第1和2看看能不能以及想不想做精算。

  然后refer to 4.1，自学考掉一二三门。

  其次就给保险公司投简历吧，香港这边通常由于饱和的关系都只喜欢招实习生，那么就先实习吧。

  再次重复，做精算师不是要全部考完精算考试才可以做精算师，但是你在找第一份精算实习/工作之前如果一门都不考那未免缺了那么一点诚意吧。

  至于怎么样找到第一份精算职位的工作/实习，这个就各显神通吧。

  找到之后就算是入了行了，然后的事就不在这道题讨论范围内，我也算完成任务了吧？

  祝好运。

• 答案 2：

  从接触到的简单谈谈。

  我所知道的是，国内有三个精算师资格认证体系。最多认证中心的是北美精算师，南开、复旦、人大甚至平安深圳总部都有资格认证中心；英国精算师的认证集中在中央财大和上海财大；日本精算师的认证则是在西南财大。精算师有两个阶段，准精算师和精算师。

  国内精算师较多的都是北美体系，北美体系的准精算师考试选择题比较多，精算师考试则是客观题和主观题并重，最重要的是一定要取得精算的工作职位。国内很多保险公司的精算师都是北美体系，主要是因为北美体系在认证方面不仅仅要看考试成绩，而且更多的在于工作阅历方面。你的组织能力、领导力、交际沟通能力都是考量的因素。

  英国精算师考试分为四大块，要层次递进的考试，其中交流技能考试也是其必经的阶段。英国精算师比北美精算师难考，人数也较少，但基本上都在超大型的保险公司中。

  日本精算师接触的不多，不好发言。

  精算师对于数学的要求非常高，考试的项目中涵盖经济、统计、金融、财务会计等方面。

  至于待遇方面，想必大家应该都知道。国内精算师的缺口非常大，除了那些巨型保险公司外，通常一个保险公司能有2个精算师就已经很不容易了。所以精算师都是抢手货，但是由于国内保险业的发展问题，很多保险产品都是照抄的国外的成熟产品，就连赔率等核心条款都是原封不动的照抄。在此情况下，供精算师发挥的其实很有限，所以事业成就感这种事情真的很难说。待遇非常优越！

  另外结合我过往的经历，有一件事要说明。其实精算师不止可以在保险公司任职，精算师事务所甚至是四大国际会计师事务所都是很不错的去处。对于国内的保险公司的精算审计这部分，据我所知，中国的会计师事务所中只有毕马威会计师事务所开设了精算审计部，以非常高昂的代价请到精算师来进行精算审计。其他三大国际会计师通常是以外包给精算师事务所来完成这部分审计的（切出很大的一块蛋糕）。而国内会计师事务所，在大多数的情况下只能默认这个情况。

• 答案 3：

  @吴垠璐 以及 @黄继新 提议我专门答一条来说说大陆精算师的情况，纠结了几天，我试着开始这个对我来说有点儿自揭伤疤的行为。 以下所有情况仅限大陆范围内适用。 精算师这样一个非常小众的职业却如此频繁地在知乎被提起，我想大部分是各种媒体网络宣传的作用，金领，每年缺口5000人什么的，这些我当年也看过，作为一个已经一只脚踏上了这条船的人，我奉劝诸位填高考志愿之前的孩子不要相信这些宣传里的任何一个字。 首先说主题，如何成为一个精算师。 本科毕业就成为精算师是件很有难度的事情，即使你已经过了SOA前五门，找实习也很困难，一来是社会上提供的机会少，二来是这些机会基本都瞄准了研究生或以上的人群，而保险公司精算岗一向不会招没有任何工作经验的人员，如果你不是牛得超乎常人，建议大学里主要精力放在考研上（在北京考南开中财人大或北大金融数学的研，在上海考复旦上财华师大的研，或者说出国读精算的研，这几条方向会离你的精算师梦想比较近。）大多数精算的研究生都是三年，进去了后大家都是从零基础一年半左右拿到中准精，考试的时间很充裕。还有就是本科学历不是那么重要，公司一般更关注的是你研究生的学校，研究生时社会上机会更多，师兄师姐也会提供很多机会。 考证问题 如果你瞄准的是外资公司，OK，不用管中精了，SOA，IOA是你直接的目标。中资公司，SOA和中精并重，一般情况下SOA更重视，国寿、中再这几个大公司对是学历和人脉关系会更看重，也就是学校背景很重要，常常它们某一年只会针对一个学校的学生提供实习机会等等。 中精考试： 准精算师考试： A1 数学 A2 金融数学 A3 精算模型 A4 经济学 A5 寿险精算 A6 非寿险精算 A7 会计与财务 A8 精算管理 每门考试费100元RMB，每年有两次考试机会，课程A1-A8均为3小时笔试，考生在通过了A1-A8全部课程后，还需参加为期一天的中国准精算师《A9职业道德教育》课程的培训，方可获得中国准精算师资格。 精算师考试： 中国精算师资格考试精算师层次考试课程分为寿险和非寿险两个方向，所有课程均为4小时笔试。 1、寿险方向 精算师（寿险方向）的考试由七门专业课程及一门职业道德教育课程组成，具体课程名称如下： FC1 《保险法及相关法规》 FC2 《保险公司财务管理》 FC3 * 《健康保险》 FC4 * 《投资学》 FL1 《个人寿险与年金精算实务》 FL2 《资产负债管理》 FL3 * 《员工福利计划》 （注：*号的课程为当前尚未开考的课程，具体的开考时间将根据课程的建设情况陆续公布。） 2、非寿险方向 精算师（非寿险方向）的考试由七门专业课程及一门职业道德教育课程组成，具体课程名称如下： FC1 《保险法及相关法规》 FC2 《保险公司财务管理》 FC3 * 《健康保险》 FC4 * 《投资学》 FG1 * 《非寿险精算实务》 FG2 * 《非寿险定价》 FG3 * 《非寿险责任准备金评估》 在获得中国准精算师资格的前提下，只要满足以下其中一个系列的要求，即可获得中国精算师资格： 系列一（寿险方向）：通过FC1、FC2和FL1课程，并在FC3、FC4、FL2、和FL3这4门课程中至少通过2门课程。 系列二（非寿险方向）：通过FC1、FG1、FG2和FG3课程，并在FC2、FC3和FC4这3门课程中至少通过1门课程。 在满足上述考试课程的要求后，还需参加为期一天的中国精算师职业道德教育课程的培训，方可获得中国精算师资格。 北美精华考试： SOA分为两个阶段（ASA，准精算师；FSA，精算师） ASA阶段：P——151美元；FM——151美元；MLC——240美元；MFE——160美元；C——300美元；VEE——100美元；FAP——2100美元；APC——495美元。 P：概率论 机考，3小时，30题 FM：金融数学 机考，3小时，30题 MLC：寿险精算学 笔考，3小时，30题 MFE：金融衍生品定价，主要是期权定价 笔考，2个半小时，25题（之前说要改革，3个小时，30题，难度可能还要增加，不知道有没有实行） C：精算模型的构建与评估 机考，4个小时，35题。 VEE是认证，一共三个认证， FAP：网络学习，主要是实务的学习。这个是准精算师里面最贵，最耗时间的。 APC：职业素养的评价 FSA部分考试难一些，资料特别多，考试内容每人可以选择不同的不同方向（比如寿险，养老金，财务，投资等，每个方向包含两门大的考试），哪个方向都不很容易通过，多数人都需要考两次或以上；因为需要学习的资料很多，所以这个阶段的考试外语好会起很大优势，一次通过的同学一般外语相对好一些。 英国体系请自行百度谷歌。综上，精算师考试是个非常费时费力费钱的事情，中精比较便宜，然而只考中精是竞争力不大的，往往都要考SOA，一般SOA考过前4，5门比较有希望找到工作，而找到工作之前的一切考证费用需要自行负担，上述的价格是学生优惠价，如果你已经不是学生了，请自行将数目乘以2，工作之后考试费用可以报销，不过通常没有study leave，你需要在一天的工作时间之外自行努力复习考试，每过一科，工资会提高一些。 薪水问题： 精算的薪酬在所有行业里面应该算中上，在金融行业里面算中等略偏下。不过，精算工作的强度和压力不算很大(只是考试压力大而已，工作并不算很辛苦)，相比于投行和金融分析师的工作强度，精算能拿这样的薪水也算不错了。目前来说国内的起薪很低，开始也就3000-4000左右，做到manager估计年薪也就在50万，加上提成扣了税也就60万到头了，而在外资银行、四大做银行风险管理，5年，上海平均能拿到2.5万到3万每月，所以请冲着高薪去的孩子慎重考虑。 想不到什么了，暂时就这样吧。