6月15日,众安保险(6060.HK)公布,今年前5月的保费收入为77.25亿元,延续了年初以来的强劲态势,同比增幅达到44.4%。其中,5月保费收入达到18亿元,同比大幅增长66%。
受疫情影响,保险消费者健康保障意识显著提升、用户购买行为从线下转移到线上,互联网保险和健康险正迎来了新的发展空间。
摩根大通上周发布研报称,众安保险的增长得益于公司多元化的业务和分销渠道布局。众安作为最大的互联网财险公司,表现出较高的增长质量,不仅获客成本在改善,获客质量也更高,客诉率远低于行业水平。据摩根大通统计,今年前4月,财险行业保费收入平均同比增速为4%。
持续打造“医+药+保”健康生态闭环
近年来,由于消费者健康保障意识提升,以及借着互联网保险的东风,健康险成为增长最为迅猛的保险细分领域,去年行业保费收入总规模达到8200亿元。银保监会曾印发文件,提出力争到2025年,健康险市场规模超过2万亿元。
根据2020年年报,健康险是众安保险保费收入的来源。自2015年以“尊享e生”开创百万医护险行业起,众安的健康险占公司总保费比例逐步提高,去年达到了40%,贡献保费66亿元,同比增长37%,超过行业平均增速的两倍。
同样快速的是产品创新的速度。以健康险旗舰产品“尊享e生”为例,短短5年间就迭代了19次,不断放宽投保年龄到70岁,覆盖甲状腺结节、乳腺疾病、肝病等越来越多慢病群体,并且增加了癌症特药赔付等多种配套治疗护理服务,让更多消费者能买得到、用得上保险服务。
上周,众安保险与阿里健康联合推出了全国首位乙肝人群专属的百万保险,乙肝患者不仅有机会买到,还能享受到购药折扣、检查补贴,以及专家会诊、保险等一站式健康管理服务。如果被保人不幸确诊为肝癌,还能获得100万元肝癌的费用报销。
这是众安保险从支付端打通医药服务,切入十万亿级大健康市场的最新案例。根据弗若斯特沙利文行业报告,中国大健康行业在2025年将成长到接近15万亿元的市场规模。
2019年,众安保险设立了互联网医院,通过2000多名医生,上线了全天候在线问诊、电子处方和送药上门服务。同时,众安孵化的暖哇科技连接了多地医保部门、上千家医院和数千家体检机构,打通了数据壁垒,可为用户实现最快秒级赔付。
通过健康险、互联网医院、暖哇科技,众安保险打造了从疾病预防、问诊到健康管理的“医+药+保”生态闭环,将低频的保险服务变成了高频服务,用户的粘性从而大大提升。
由于个性化的保障服务和持续打造健康生态闭环,过去三年间,众安保险健康生态个险的人均收入贡献翻了一倍。去年,众安健康生态服务的被保用户数量达到2390万人,个险用户平均年龄为35岁。
数据显示,去年众安保险总保单数为79亿张,意味着全国每六张保单中,就有一张来自众安保险,众安因此在互联网财险市场占据最大的市场份额。
科技领先驱动保险业务增长
保费高速增长的另一大支撑来自众安在全球领先的保险科技能力。后疫情时代,保险产业链加速向线上跃迁,互联网保险渗透率逐年递增。
作为2013年成立的国内首家持牌互联网保险公司,众安保险运用云计算、大数据、人工智能、生命科学等前沿科技重塑了保险价值链的各个环节。
从销售端看,智能营销平台支撑了众安业务的快速增长。众安智能营销平台将线上营销所需要的活动管理、营销触达、用户洞察、数据分析等运营环节串联起来,形成闭环,根据用户的实际行为数据进行精准营销,大大提升了营销的效率和转化率。
据了解,由众安自主研发的智能营销系统拥有超70个模板、超2000个用户标签,能与场景中的生态伙伴无缝对接。这在众安内部将获客成本降低了30%、投放效率提升50%、运营效率提升80%的效果。
基于数字营销战略,2020年众安保险直营业务获得3.1倍交易用户数增长和2倍GMV(总成交额)增长。
在底层的IT系统基础设施,众安也实现了自动化运维到智能化运维的飞跃。众安研发管理一体化平台能够大大提升了研发的效率,将产品从需求到交付上线的周期缩短了40%,故障概率减少66%,因硬件使用率提高共节省硬件资源成本超过2000万元。
众安的保险科技能力在支撑自身业务增长的同时,也在对外输出,推动行业的数字化转型。
众安与多家头部保险公司达成合作,输出智能营销平台、新一代保险核心系统等产品。众安智能营销平台共服务了包括太平人寿、友邦人寿、中宏保险、汇丰人寿、农银人寿等10余家客户,客户数同比增加67%。今年初,众安帮助太平财险搭建了新一代数字化核心系统。
在海外,众安则为亚洲最大的人寿保险公司之一友邦保险集团、日本历史最悠久的财险公司Sompo、新加坡最大的综合保险机构NTUC Income等日本和东南亚的头部保险机构提供核心系统,成为近年中国金融科技出海浪潮中的引领者之一。
传统保险公司通过采购众安技术产品,就能更加适应移动互联网时代,在电商、外卖等新兴场景中开展业务,推出碎片化、个性化的保险产品,让用户能够动态增加保额和保障范围,满足自由职业者和年轻一代的需求。
通过不断拓展市场,截至去年底,众安服务的保险产业链客户达75家,客户次年复购率达75%。众安的科技输出业务收入过去三年里已经增长了8倍,去年即使在疫情影响下仍录得3.65亿元,同比增长35.4%。
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来源： 中国山东网 | 作者：王新文 | 责编：华晓梅 审核：张渊
