本文来源：时代周报 作者：黄嘉祥
8月17日，平安银行（000001.SZ）发布2022年半年报，该行上半年实现营收920.22亿元，同比增长8.7%；净利润220.88亿元，同比增长25.6%。其中，利息净收入640.59 亿元，同比增长7.9%；非利息净收入279.63 亿元，同比增长10.4%。
平安银行2016年10月全面启动零售转型，如今零售转型已进入“五位一体”新模式下的“智能化银行3.0”阶段。不过，平安银行零售业务增速逐渐放缓，2022年上半年，零售业务净利润同比下降5.6%。
近日，市场传言平安银行降薪，“零售条线延递奖金调降40%”。在8月18日举办的平安银行2022年半年报业绩发布会上，平安银行行长特别助理蔡新发回应称，其实是员工季度奖金有一个打折，并不是降薪，预发的季度奖金系数从15%调到9%。
平安银行董事长谢永林
平安银行董事长谢永林表示，上半年业绩与去年制定目标有差距，因此减少预发奖金；业务策略动态调整之后，对下半年业务发展态势基本满意。
截至今年6月末，平安银行不良贷款率为1.02%，与上年末持平；关注贷款占比达1.32%，较上年末下降0.10个百分点；逾期贷款余额占比为1.46%，较上年末下降0.15个百分点。今年上半年，该行收回不良资产总额266.78亿元，同比增长34.8%，这是平安银行利润增长贡献的重要来源。
零售业务转型
自平安银行启动零售转型以来，零售业务成为该行业绩的一个强劲增长极。
2016年，平安银行零售业务收入占全行营收的比重只有30.6%，到了2021年，其零售业务实现营收982.37亿元，同比增长8.4%，在全行营收中占比为58%；零售业务净利润214.98亿元，同比增长17.3%，在全行净利润中占比近60%。
进入2022年，平安银行零售业务增速放缓。2022年上半年，平安银行零售业务实现营业收入514.02亿元，同比增长4.4%，在全行营业收入中占比为55.9%；零售业务净利润 110.65亿元，同比下降5.6%，在全行净利润中占比为50.1%。
平安银行表示，年初以来，本行零售业务营业收入增速放缓，资产质量承压。平安银行加大零售资产核销及拨备计提力度，导致零售业务净利润同比下降，但总体经营稳健。
日前，有消息称，平安银行零售业务开始降薪，降幅达40%。原来从每年4月到12月，每月按5%的比例预发的绩效奖金，三季度开始已降至3%，并且已体现在最近发放的一个月工资上。
一石激起千层浪。“零售降薪新闻出来后，就有分析师、投资者打电话过来问，你们说业绩好，但又降薪了，怀疑我们是不是做假。”蔡新发说，这绝对不是降薪。
蔡新发表示，平安有一个绩效非常强且严格的体系，每年会定目标，定了目标以后每个季度去看达成情况，从而决定奖金发放比例。去年底，大家相对比较乐观，今年经营目标定得比较高。但各种因素对今年上半年业绩影响比较大，与去年既定目标有一定差距。
“有这种差距，就会按既定规则对奖金系数进行一些打折，但不是降薪，这是按平安银行内部规则运行的。”蔡新发说，今年形势复杂，零售业务也采取守势，贷款风险控制更严，也有所收紧。
“我们也做了检讨，没有根据宏观情况及时调整业务，现在对宏观环境看得要更清楚一些。目前来看，信贷需求还是很旺盛的。新一贷、车主贷等业务都在增长，随着宏观形势好转，对恢复增长保持审慎乐观，6、7月份恢复比上半年要好很多，业绩有所改善，下半年员工不用太担心。”蔡新发说。
谢永林表示，零售业绩受到影响，管理层要检讨。因为对于管理层而言，预发奖金扣一点可能并不在意，但是对于一线尤其是刚入职员工来讲，预发奖金对他们当月、当季收入影响比较大。
“在复杂环境下，我对平安银行的零售经营指标还是比较满意的，动态调整经营策略也是非常到位的。”谢永林说，进入下半年，平安银行业务发展动能显示出来的态势令人满意，相关指标回升力度仍然可喜。
谢永林认为，综合金融是平安的核心优势，不能丢掉。面对不同环境，相关策略打法要迭代升级。虽然寿险目前面临不少困难，但是零售综合金融在零售业务当中的贡献仍然稳中有升；平安集团综合金融挖掘空间仍然巨大。
谢永林指出，平安银行要进一步升级经营策略，把“五位一体”模式复制到综合金融的渠道经营管理，更高效地挖掘综合金融这一“金矿”；要更深依托“五位一体”模式的数据能力，挖掘存量客户当中的潜在价值客户，不断提升综合金融的“含金量”。未来，综合金融给银行带来的价值会越来越强。
继续加强房地产贷款管理
平安银行在半年报进一步披露了涉房类资产质量数据情况。
平安银行表示高度重视房地产行业授信的风险防范和质量管控。2022年6月末，该行实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计3413.73亿元，较上年末增加2.84亿元；该行理财资金出资、委托贷款、合作机构管理代销信托及基金、主承销债务融资工具等不承担信用风险的业务余额合计1091.53亿元，较上年末减少115.33亿元。
