最近的热门话题，房贷利率下调无疑是其中之一。
继9月30日央行决定下调首套个人住房公积金贷款利率后，据不完全统计，目前已经有河南、海南、北京、重庆、安徽、上海、深圳、南京、杭州、济南、成都、天津、无锡等30余地落实新的贷款利率（5年期以上3.1%）。
业内人士认为，个人住房公积金贷款利率迎来了2015年以来的首次下调，并已经处于历史最低水平，叠加房贷利率下行空间的打开，开启了地产信贷的宽松周期。
值得注意的是，近日，央行发布的2022年前三季度金融统计数据报告显示，前三季度住户部门中长期贷款增加2.32万亿元。居民中长期贷款改善，印证9月地产销售修复。
同时，央行发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，未来三个月，有17.1%的居民打算购房，这一比例高于二季度的16.9%。
图片来源：公共平台
多地住房公积金管理发布通知
以北京为例，北京住房公积金管理中心网站显示，从10月1日起，北京市管首套房住房公积金贷款利率已下调了0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别降到了2.6%和3.1%。除此之外，天津、武汉、杭州、南京等多地也已发布了首套个人住房公积金贷款利率下调的信息。
多地住房公积金管理中心发布的通知明确，对于今年10月1日（含）以后发放的首套个人住房公积金贷款，按调整后的新利率执行；对于今年10月1日前已发放未到期的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起，按调整后的新利率执行。
据计算，个人住房公积金贷款利率如果从3.25%降低0.15个百分点至3.1%，对于一笔100万元、30年的房贷来说，等额本息还款方式的利息总额将减少近3万元。
未来三个月居民打算购房比例上升
10月11日，央行发布的2022年前三季度金融统计数据报告显示，前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元。分部门看，住户贷款增加3.41万亿元，其中，短期贷款增加1.09万亿元，中长期贷款增加2.32万亿元。
居民中长期贷款改善，印证9月地产销售修复。高频数据显示9月下半月地产销售开始反弹，8月份至9月上半月每周的成交面积均在同比负增长30%左右，9月第3周修复至同比正增长1.4%，9月第4周修复至同比正增长24.2%。高频数据的修复与居民中长期贷款改善形成了印证，可能意味着9月份地产销售降幅将低于8月份。
值得注意的是，近日，央行发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，未来三个月，有17.1%的居民打算购房，这一比例高于二季度的16.9%。
房贷利率破4时代将到来
值得注意的是，除了首套个人住房公积金贷款利率下调之外，9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。这一政策措施的出台，有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。
根据通知，对于2022年6至8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。据统计局公布的70个主要城市数据，符合条件的有23个，包括天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。
部分城市已经有所行动。根据济宁市住房和城乡建设局10月5日发布公告，从10月5日（含）至今年底，济宁市阶段性下调全市首套住房商业性个人贷款利率下限15个基点，调整后全市首套住房贷款利率下限为3.95%。公告还指出，以30年期的100万元的商业性个人住房贷款为例，调整后将为购房者节省利息3.12万元，每月节省利息支出86.61元。
当下，全国层面规定的首套住房贷款利率下限为LPR减20个基点。以目前5年期以上LPR为4.3%计算，首套房贷利率下限为4.1%，且符合条件的城市基本执行的是4.1%的下限水平。大概率使得房贷利率从过去的4.1%的水平直接下调至4%以下的水平，即意味着房贷利率破4的时代到来。
