江西晨报报道，江西抚州的朱女士反映，今年1月份她在当地农行存了15万定期，近日，由于她急需钱，去银行取取钱，却发现余额为0，无钱可取。而农行给她的反馈是当初的钱买了保险。
农行抚州东乡支行网点负责人表示，金融机构都有保险代销业务，当时给其推荐了这款保险产品，当时沟通过程中客户可能没听清楚。
但对银行负责人这个解释，其实很多网友并不买账，因为从朱女士提供的材料来看，她的存款回执明确写的是现金存款，而且存款余额是15万。
既然银行回执上业务内容是存款，那为什么朱女士的存款余额却变为0，而且还突然变成了保险产品呢？这里面真实的原因，其实只有银行才知道。
在存款过程当中，有可能是朱女士准备存5年的定期，而银行刚好有5年期限的保险产品，对银行来说售卖存款产品能够获得的佣金明显要比存款创造的利润更高，所以银行就只能铤而走险，把朱女士的存款偷梁换柱，换成了保险产品，以为神不知鬼不觉就可以蒙混过关，等5年到期之后再把钱给朱女士就行了。
但银行估计也没料到，朱女士刚存了5个月就急着用钱，想把钱提前支取出来了，结果银行这种操作就露馅了，虽然银行表示正在积极配合朱女士把这笔钱拿回来，但是对于朱女士来说，经历这一次存款，估计她也是心有余悸。
那对于广大存款用户来说，在去银行存款的时候，如何才能防范存款变成保险产品或者理财产品呢？在这大家可以参考几点建议。
第一、一定要在银行正规的柜台办理。
很多银行之所以积极售卖存款保险产品，无非就是想获得更多的收益，业务员可以获得更多的提成，所以他们才会铤而走险，但是对于客户来说，大家在去银行存款的时候，一定要选择正规的银行网点，而且在正规的柜台办理，因为在柜台有监控设备360度监控，所以银行不敢做出违法违规的事情。
大家千万不要听信个别银行工作人员的诱导，然后跑到一些小角落里面签署相关的合同，或者跟业务员私下签署相关的合同，这样风险是非常大的。
第二、注意观察办理过程的一些细节。
存款和保险产品是有很大区别的，两者的办理流程所需要的凭证也不一样。
一般情况下办理存款的手续非常简单，如果大家是卡存，那么只需要在银行卡下设一个存款账户，银行给予回执就可以。
但是保险产品则不一样，保险产品在办理过程当中跟存款至少有几个区别。
1、保险产品需要双录，也就是录音录像，而存款则不需要。
2、购买保险产品需要签署风险提示书。
3、存款并没有合同，而保险产品则有正规的保险合同，而且合同的签章是保险公司，而不是银行。
4、办理存款银行给的是存款回执，而办理保险银行给的回执单只是代收，这两者还是有很大区别的。
5、存款的收益率是固定的，能够获得多少利率在存款单上会写得很清楚；而保险没有固定的收益率，所谓的收益都是预期的。
6、存款是一次性把所有的钱存进去，而保险则有可能是一年一交。
所以大家在去银行存款的时候，一定要从以上各种细节去认真核实，如果发现有异常就要提出异议。
第三、认真查看办理过程的各种合同或者材料。
在办理存款的时候，其实没有什么特别重要的材料，如果大家是用存单，那么就会有一张存单，如果是用卡存，银行只会给大家一张回执，回执上会明确写着存款余额，存款账户等等。
而购买保险产品则需要签署保险合同，还需要在风险提示书上签名，因此在办理存款当中如果大家发现银行给大家签署很多文件，那大家就要特别留意，这里面很有可能是购买理财产品或者保险产品。
第四、办理存款回来之后要认真核实，发现是保险产品要及时退保。
很多客户在去银行办理存款的时候，其实都不熟悉银行的办理流程，他们只会老老实实按照工作人员的指导去签署各种文件，直到存完款之后，很多人才发现自己购买的是保险产品或者理财产品。
为了避免这种情况的发生，大家在存款回来之后要再一次核实材料，首先要看有没有相关的保险合同，另外要看各种回执单，到底是存款还是代收，如果有条件可以登录手机银行查看一下自己银行卡下到底有没有存款，目前很多银行通过手机银行都是可以查到活期存款和定期存款的。
如果在核实材料过程当中发现自己买的是保险产品而不是存款，那就要及时向银行提出退保要求，目前购买保险产品是有一个犹豫期的，犹豫期一般是在10天到15天不等，在犹豫期内，大家可以无条件地申请退保，但超过犹豫期之后就不能正常退保了，只能按现金价值来退，那大家会出现很大的损失。
以上是避免存款变保险产品的一些基本建议，希望大家能够认真对待。
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来源：合肥广播电视台