负债者联盟的出现是否合理?
调查显示，中国年轻人的负债率为41.75%，只有13.4%的年轻人零负债。在中国年轻人中，信贷产品的总体普及率已经达到86.6%。2019年，统计数据也显示，90后群体负债率高达1850%，近30%的用户靠贷款支撑。
而负债者联盟是什么样的形成存在的?
“负债者联盟”是一个成立于2019年12月的豆瓣社区。不到一年，就迅速聚集了8000多人。在这里，几乎每天都有会员发帖分享自己的债务经历，“上岸”经历，发泄，吐槽，自嘲，振作......
点击“负债者联盟”，首先映入你眼帘的是群介绍：“不受控制的高级消费?遇到诈骗?盗窃?不管是什么原因导致你负债，欢迎你加入这个群体打卡还债，慢慢把存款由负转正。让我们一起努力，早日退团!”
“负债者联盟”的运作模式大概是这样的。一是发起人经理，相当于联盟的领袖，建立社团，然后招募债务人，审核债务人的债务，达到一定标准后才能进入。然后进入社区的债务人是众筹，金额是固定的。筹集到资金后，“债务人联盟”的管理人员会根据债务人的评估，解决一个债务人的债务，然后推动众筹，逐一解决债务人的所有债务。
听起来真的很有效，让很多债务人仿佛看到了希望，仿佛可以一下子化解债务。所以这样的自媒体作者受到了极大的追捧，很多债务人都想加入。那么这个方法可行吗?
第一，信任问题。作为债务人，大多数人都非常警惕，因为他们受到了伤害。虽然有发起人，为什么债务人要相信他?很明显，债务人听到计划后可能会热血沸腾，但冷静下来后仍然对发起人和其他成员的信任有很大的怀疑。
第二，顺序问题。即使解决了信任问题，很多债务人认为信任没有问题，选择信任发起者，那么谁能成为第一个甚至两个、三个、四个人来化解债务呢?这种模式的好处是谁先享受谁就是最大的受益者，可以化解所有债务。而且最后一个享受的人基本都是炮灰，因为它不仅要付出大量的众筹，而且等待时间也很长，估计几期都撑不下去。所以债务解决的顺序是这个所谓“债务人联盟”最大的问题，也是一个没有解决方案的问题，所以实现的可能性为零。
第三，能力问题。“负债者联盟”里都是负债累累的人。有时候生活成了问题，他们可能一两天就饿了。对他们来说，筹钱比上天堂还难。相信很多债务人都有这样的经历。但是，真正有能力、理性规划的人，很快就会走出债务危机。他们为什么要花费精力和时间去加入这样的组织?所以说白了，这种群体的成员都是过河的泥菩萨，怎么能筹钱帮助别人呢?
第四，合法性。“负债者联盟”的另一个最大问题是其合法性。众筹资金虽然不进行盈利活动，也不承诺相应的利益，但是没有任何资质和管理就进行，风险极大。一旦出现问题，就会使“债务人联盟”团体和成员蒙受巨大损失，可能会严重涉及民事和刑事责任，这对债务人来说无疑是雪上加霜。
看一个网友的心情：
不敢和任何人说话。在很少人关注的“骗子联盟”群体的角落里，与那些背负着几万到几百万不等债务的年轻人相比，她发现自己“并不孤单”。
这个豆瓣社区只是揭示了当代青年债务的冰山一角。
过度消费是问题的主要原因。由此产生的“共同债务”、“催收与反催收”、“逾期征信”等问题值得监管部门、贷款机构和借款人关注。
随着贷款数量的增加，提前消费现象已经成为大多数人的消费习惯。但是这种现象意味着什么呢?背后的意义是什么?
贷款消费是一个盯着你的深渊。
Xxx办了几张信用卡，短短半年时间花了10万。“刷完信用卡，看到了借款的广告。只要实名认证完成，芝麻信用600以上，几秒钟就能拿到几千块。”潘多拉盒子打开了。
通过各种平台借钱，比如借钱、微贷、花店，频繁购买高价值化妆品、电子产品，月薪已经无法弥补每个平台每月应付的利息，于是“拆东墙补西墙”的生活又开始了。
这几年的消费习惯一旦形成，就很难改变。“信用卡和网贷平台都在，分分钟叫你用。贷款消费的概念真的很可怕，人是逃不掉的。”
超前消费和贷款消费成为年轻人负债的主要原因。
在“债务人联盟”群体中，大多数成员“害怕被家人和同事知道;害怕破坏信用信息;害怕被起诉等。当个人收入无法偿还借款产生的利息时，他们往往不会选择及时停止。反而“拆东墙补西墙”，陷入“透支——借钱——还钱——透支”的循环。
“负债者联盟”成员深受“以贷养贷”困扰，在集团之外，还有很多债务人在多个平台上移动，不断借新还旧，导致资金安全风险——“共同债务”问题极其突出。
与银行信用卡不同，互联网分期产品和点对点借贷平台的申请门槛较低：18-55岁绑定身份证和手机号且小白信用分80的可以开通京东小白吧，绑定手机号且芝麻信用分在600以上的可以开通借贷吧。一些点对点借贷平台的门槛更低，很多平台只需要实名认证就能通过，这也为债务人“一人多贷，以贷养贷”提供了条件。
这类平台的两面性不言而喻：一方面确实满足了一些传统银行;无法达到的次贷群体的真实需求，另一方面便捷的贷款渠道也透支了债务人有限的还款能力。
许多年轻人很难意识到，一人多贷是非常危险的。
相互债务的危害性有两个方面：
一是借贷平台容易误判借款人的信用能力，导致贷款无法收回，造成资金链条过紧;
二是借款人即使知道自己无力偿还，也往往会扩大债务，最终负债累累，严重影响个人和家庭的正常生活。