记者|周炎炎
编辑|曾芳
最近，上市银行半年报陆续出炉。21世纪经济报道记者根据wind数据整理后发现，36家上市银行中22家较去年末拨备覆盖率上升，14家拨备覆盖率下降。与此相对应的是，19家上市银行不良率较去年年末上升，14家下降,3家维持去年末水平。
净利润视角：大行普遍降10%，城农商行多数增幅为正
8月22日，来自银保监会官网发布的消息，银保监会新闻发言人近日在答记者问时表示，上半年银行业净利润下降，主要有两方面原因：一是持续向实体经济让利、二是不良处置和拨备计提力度加大。
股份制银行中，招行作为零售“优等生”依旧净利润最高，在包括大行在内的36家银行中排在第五位，其归属母公司净利润在中行和交行之间，并且在疫情影响下上半年只同比下降了1.63%。其他的股份制银行归母净利润均下滑10%左右，华夏银行下降较多，为11.44%。
虽然经营状况好于多数银行，招行行长田惠宇在发布会上直言“何喜之有”，提出在新冠肺炎疫情背景下，招行主要有两个困难：
“一是零售业务。招行零售业务占比已经超过了50%。在今年这种特定的形势下，其实零售业务受到的冲击和影响在短期内是比较大的。零售贷款投放速度就低于对公贷款，而且相较于上年的增速也是低的。这样对我们的RWA（风险加权资产）和整体的资产收益率而言，受到的影响比市场平均水平可能要更大一些。其次，今年不良贷款额比去年末增加了30.53亿元，这里面主要来自零售贷款，尤其是信用卡贷款。今年新生成的不良贷款也主要是来自于零售，这是招商银行面临的个性问题。
二是资产负债结构。大家都说招行的资产负债结构好，好在什么地方呢？好在我们的负债来源主要是来自客户存款，客户存款的绝大部分，超过60%是活期存款。在正常情况下，这是好的。但是在今年的情况下，这一类负债的成本是刚性的，比重越大就越刚性，所以在今年上半年，我们的净息差就受到比较大挑战。上半年净息差是2.5%，其实说实话我自己都觉得不是很理想。但是这是招商银行独特的业务结构和特定的资产负债结构决定的。从长期看，是好的，但是从短期看，如果仅仅看一个季度或6个月，那可能就是问题。”
城农商行则表现分化。21家银行中，既有像宁波银行这样归母净利润同比增长14.61%的，而北京银行则下降了10.53%。但总体来看，归母净利润增长为正数的占了绝大多数，在21家中占了18家。仅有北京银行、重庆农商行、郑州银行此项数据为负增长。
不良率情况：半数上升，14家下降
最新统计显示，今年上半年我国商业银行不良贷款率为1.94%，比年初上升0.08%。
36家银行中，18家上半年不良率较去年末有所增长，14家下降，4家持平。
郑州银行不良率较去年末下降最多，0.21个百分点，但总体不良率位居36家银行之首，为2.16%。浦发银行不良率终于低于2%，为1.92%，较去年末下降了0.13个百分点，但依旧是上市股份制银行中不良最高的。不良率上升最多的是交行，上升了0.21个百分点。其次是中信银行，上升了0.18个百分点。
“现有财务资源对后续还是有支撑，上半年虽然受疫情影响交行不良贷款余额和不良率是双升的，但风险贷款结构出现了明显优化的趋势，关注类贷款率下降了38个基点，可疑类和损失类贷款率年初也大幅下降，由于风险贷款结构优化，我们的拨备水平也真实反映了风险贷款能够有序应对后续变化，我们也有信心在下半年继续实现不良贷款处置的增长来确保下半年基本稳定。”交行首席风险官张辉在半年报发布会中表示。
工行今年上半年不良率较去年末上升0.07个百分点。工商银行半年报称，该行上半年清收处置不良贷款1042亿元，同比多增122亿元；发行3个资产证券化项目，发行规模合计161.02亿元，有效支持该行不良贷款处置、存量资产盘活及全行信贷结构优化调整。
备受关注的招行、兴业两家规模较大的股份行不良率分别为1.14%和1.47%，分别较去年年末下降了0.02和0.07个百分点。
