2020-08-31 20:09:54 作者： 蚂蚁金服，与
2013年6月13日，余额宝正式登陆支付宝，刚上线几分钟用户数就突破了18万。几乎不需要做广告，光是口耳相传的扩散速度就让人瞠目结舌。余额宝的火爆在情理之中。当年银行的活期存款利率仅0.35%，而余额宝的年化率却高达6%，而且能随取随用，十分方便。再加上有整个阿里为其背书，风险几乎可以忽略不计。此外，余额宝的产品设计也是一绝，用户每天都可以看到前一天的收益，周期短，反馈快，完全符合大脑多巴胺的分泌机制。很多用户起床第一件事，就是看看手机余额宝里的数字变化，简直如同做网游任务一般。正所谓树大招风，余额宝的经验开场惹来了不少质疑。当时不少人说，有了余额宝，谁还去银行存款？动了银行的奶酪，余额宝肯定活不久！但事实并非如此，余额宝对银行利益的影响实则微乎其微。首先，余额宝的主要受众，本来就不是喜欢把钱存银行的人。由于余额宝不影响支付功能，当时的用户大多把它当成支付宝余额的“加强版”。其次，从数据上来看，余额宝的“巅峰期”2014年，资金规模为4000多亿，仅占103.4万亿人民币存款总额的0.4%，远远不足以动摇银行的储蓄根基。、最重要的是，余额宝作为首款国民级理财产品，是对银行推广自己业务有帮助的。它帮助银行完成了最艰难的“教育用户”的工作，让人们意识到了理财原来是这么简单的事情。有它作为参考，银行在介绍其理财产品时就简单多了。也就是说，表面上看余额宝是在“抢生意”，实际上它是银行的友军。自打余额宝问世后，各大银行纷纷推出了自己的APP，将理财产品电子化、平民化，原本糟糕的页面都改善了很多。从社会层面看，余额宝让“高大上”的金融一下子变得接地气起来，让老百姓也有了参与金融活动的资格，真正做到了“金融面前人人平等”。就像诗里写的那样：旧时王谢堂前燕，飞入寻常百姓家。纵观蚂蚁金服的历史，它和银行的关系大致可分为三个阶段。第一个阶段是“捡漏”，即蚂蚁金服专挑银行“挑剩下”的业务去办，在“垃圾堆”里淘金。这个时候他们还没有太多的交集，就像老虎不会和蚂蚁抢吃的。第二个阶段是“交换”，即让出自己部分利益，从而换取更大的利益。这个时期他们更多是一种合作的关系，互惠互利，各取所需。第三个阶段是“教育”，即蚂蚁金服的理念已经领先了银行，为了加速银行自我改进，蚂蚁金服使其交了一笔“学费”，但就收益来看还是值得的。不管怎样，蚂蚁金服永远不会是银行的竞争者，更不会是它的颠覆者。因为它知道银行的力量有多大，正面对抗，无异于蚍蜉撼树。竞走这项运动，与赛跑最大的区别在于裁判的高存在感。因为竞走的动作有严格限制，所以全程都有裁判盯着，只要违规就会吃一张红牌，集齐三张红牌就会被罚下场，就像是戴着镣铐跳舞。而在金融这条赛道上，银行既是运动员，又是裁判。蚂蚁金服只要有一个不慎，体现出要超越银行的意图，都有可能被逐出赛道。所以马云才会一直强调：“我们的对手不是另一家银行。”他非常清楚蚂蚁金服的定位是什么，目标也很清晰，永远在正确的时间做正确的事，尽力不触碰巨龙的逆鳞。另一方面，蚂蚁金服一直致力于解决实际问题，而且是和大多数人生活息息相关的问题。比如，阿里小贷解决了小微企业没钱的问题；快捷支付解决了消费者网购麻烦的问题；余额宝解决了“闲钱”不知道怎么用的问题。能解决问题的企业，向来会受到民众的热烈欢迎。
