记者|刘晨光 曾令俊
8月18日，平安银行召开业绩发布会。
截止到6月末，该行资产总额51087.76亿元，较上年末增长3.8%。上半年，该行实现营业收入920.22亿元，同比增长8.7%；净利润220.88亿元，同比增长25.6%。
在业绩发布会上，针对零售条线是否降薪、净息差为何收窄、零售对公聚焦有何打法、房地产市场风险如何化解等问题，平安银行管理层进行了回应。
零售坚持什么打法？
财报显示，2022年上半年，该行零售业务实现营业收入514.02亿元，同比增长4.4%，在全行营业收入中占比55.9%；零售业务净利润110.65亿元，同比下降5.6%，在全行净利润中占比50.1%。
私行财富方面，6月末，该行管理零售客户资产（AUM）34721.48亿元，较上年末增长9.1%，其中私行达标客户AUM余额15539.76亿元，较上年末增长10.5%。2022年6月末，该行零售客户数12205.30万户，较上年末增长3.2%。
存款业务上，2022年6月末，该行个人存款余额8687.77亿元，较上年末增长12.8%；上半年个人存款日均余额8191.67亿元，较去年同期增长20%。
消费金融方面，2022年6月末，该行个人贷款余额19354.22亿元，较上年末增长1.3%，主要受疫情影响，部分产品新增投放量有所下降。2022年6月末，该行信用卡流通卡量7080.11万张，较上年末增长1.0%；“新一贷”余额1647.63亿元，较上年末增长3.6%；该行汽车金融贷款余额3171.83亿元，较上年末增长5.3%。
上半年，平安银行银保业务在新模式、新队伍、新产品等方面趋于成型。上半年，该行代理保险收入10.65亿元，同比增长26.3%。
平安银行董事长谢永林在发布会上介绍，该行发挥综合金融和科技赋能优势，全面推动“开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行”有机融合的“五位一体”新模式落地。
他指出，综合金融在零售业务当中的贡献仍然是稳中有升。零售客户的净增长当中，综合金融的贡献从去年的38.2%上升到了现在的44.9%，财富客户私行客户以及零售的AUM净增长中，综合金融贡献均超过了48%。
在谢永林看来，平安集团的综合金融挖掘空间仍然巨大。他坦言，现在大概是2.3亿的金融客户，当中，与银行重叠的不到7000万人，除重合部分之后还有1.6亿的客户有待转换，空间还是很大。私行级别的客户还有接近100万人需要挖掘。
他认为，未来会更深入依托五位一体模式的数据能力，挖掘存量客户当中的潜在价值客户，不断提升综合金融金矿的含金量，依托集团目前正在积极布局的医疗健康生态，提供更多的健康、医疗、养老等方面的传递。
对于平安银行零售业务上半年的业绩表现，谢永林表示，宏观环境影响下，平安银行上半年零售业务表现与同业相比结果令人满意，下半年相关业绩指标的回升力度将令人期待。
零售条线是否存在降薪？
此前市场广泛流传着“平安银行零售条线开启降薪模式”的消息。
平安银行行长特别助理蔡新发指出，平安银行每个季度会根据绩效打分来确定预发奖金的比例。去年年底，平安银行基于比较乐观的预期为今年制定了相对较高的业绩达成目标。
但今年上半年，由于突发的疫情反复和外围国际环境变化的影响，平安银行加大了风险控制力度，最终零售业务的达成情况与既定目标有一定差距，因此三季度预发奖金比例从15%打折为9%。对此，平安银行管理层已经根据市场情况，调整了相应的业绩考核指标。
“所以跟去年既定的目标是有一定的差距，有这种差距，按照制定的规则就会对奖金系数进行打折，这个事情是按照规则在运行的绩效考核。”蔡新发说。
谢永林也指出，整个平安集团拥有非常浓厚的绩效文化。“公司管理层已经根据实际环境的变化对经营目标进行了调整，但在具体传达实施方面比数字化系统有所滞后。接下来，平安银行会根据环境变化和新的经营目标去研究预发奖金的调整。”
在对零售业务的风险管控上，蔡新发指出，一方面风险政策整体收紧。另外在新贷款发放上面比以前肯定是更为严格。平安银行在业务和风险的配合，对于整个业务的结构进行了一些调整，加大了比如房类、车类投放。对于现金类的会管控更加严格。包括“新一贷”这类的管控也是比过去更加严格。
对公重启效果如何？
对公方面，财报指出，平安银行进一步完善对公业务“AUM+LUM+平台”的经营模式。业务发展聚焦两大核心赛道。一方面是产业数字化，升级交易银行商业模式。另一方面是向资本市场和直接融资，强化复杂投融业务差异化竞争优势，运用复杂投融业务做大客户 AUM（管理对公客户资产）和 LUM（对公客户融资总额）。
平安银行行长胡跃飞表示，从2019年开始，平安银行重启对公业务。他强调，不能重新走回老路，要找到公司业务发展的新路径、新模式、新赛道。所以提出了对公业务重启主要是要聚焦产业数字化、资本市场和直接融资这两大赛道。
2022年上半年，该行对公业务营业收入242.12亿元，同比增长7.9%。获客及客群经营方面，2022 年6月末，对公客户数 56.10万户，较上年末增加 5.06 万户，增幅 9.9%。
截至2022年6 月末，企业存款余额 2.37万亿元，较上年末增长 8.4%。
供应链金融方面，2022年上半年，发生额5424.52亿元，同比增长24.0%。自“星云物联计划”落地以来，支持实体经济融资发生额累计超4600亿元。
胡跃飞指出，复杂投融业务体系还会顺应资本市场和直接融资市场的发展趋势，直接融资市场发展的趋势其实是非常快的，这是一些新机遇。接下来会加快布局债券和基金这两大生态，打通集团内各专业子公司和集团外的非银金融机构的产品和资源双循环，构建“股+债”的全方位的服务能力。