从开户到领取 个人养老金业务如何操作
个人养老金业务在36个先行城市和地区率先启动实施，从开户到领取，全流程具体如何操作呢？
第一步：通过全国统一线上服务入口或商业银行等渠道，选择“个人养老金账户开立”服务，建立个人养老金账户。
第二步：通过商业银行手机银行或柜面等渠道，开立个人养老金资金账户。通过商业银行渠道，参加人可一次性完成个人养老金账户和个人养老金资金账户的开立。
中国劳动和社会保障科学研究院院长 莫荣：参加个人养老金需要开设两个账户，一个是个人养老金的账户，一个是个人的资金账户。个人养老金的账户主要是信息的记录、查询和服务，其次是资金账户，资金账户是我们用于缴费购买产品、收集收益、领取养老金的时候使用。
第三步：通过现金、手机银行或个人网银等渠道，自然年度内一次性或分次向个人养老金资金账户缴费。需要注意的是，个人养老金缴费实施限额管理，目前每年缴费上限为1.2万元，超过限额不允许缴存。
人力资源和社会保障部养老保险司副司长 贾江：这样的缴费额度，主要从考虑从保持适当补充养老保险水平以及体现增量改革角度来确定的。今后，国家将根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况适时提高缴费水平的上限。对于参加人来说，可以根据自己的经济负担能力，来灵活选择是每年都参加个人养老金缴费还是分部分年度参加，也可以在年度内选择自己所需要的缴费额度，可以一次性缴纳，也可以分次缴纳。
第四步：缴费阶段，选择在预扣预缴，也就是取得工资薪金所得、按累计预扣法预扣预缴劳务报酬所得的或者汇算清缴时，使用“个人所得税”App扫码等方式，享受税收优惠政策。
第五步：通过个人养老金产品销售渠道，购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。
第六步：领取时，通过商业银行渠道，可选择按月、分次或者一次性等方式领取个人养老金，由商业银行机构代扣代缴个人所得税后，转入本人社会保障卡。
对外经贸大学保险学院副院长 孙洁：首先的条件是要达到法定退休年龄，退休以后才能领取，第二个就属于你丧失劳动能力，另外还有一种就是比如说出国移居了，定居国外了，这种情况下也可以提前领取。比如说没达到退休年龄，提前死亡的，或者达到退休年龄以后，他的个人账户还有余额的，那这部分的养老金子女可以继承。
个人参加个人养老金的全流程信息，都通过全国统一线上服务入口查询个人养老金相关账户、缴费、交易、领取等个人权益信息，同时可查询个人养老金产品及发行机构等信息。
个人养老金资金账户里的钱可以怎么用
钱存入个人养老金账户后，这笔钱可以怎么用，又如何实现保值增值呢？
在《个人养老金实施办法》中明确，个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。
人力资源和社会保障部养老保险司副司长 贾江：个人养老金产品具有多样性，主要是为了满足不同投资者的投资偏好以及需求。是有利于满足不同群体的投资需求，同时也有利于促进市场竞争，促使金融机构开发出更多更好的金融产品，参加到个人养老金制度里来。和一般的金融产品相比，个人养老金产品它要具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值。
《实施办法》规定，参加人自主选择个人养老金资金账户资金购买个人养老金产品的品种和金额。个人养老金产品销售机构要以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。
