据多家媒体报道，央行近日下发《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》，要求金融机构上报月末线上联合消费贷款余额等数据。
笔者认为，央行这个调查应该是一个常态化动作，在“房住不炒”以及鼓励消费的大背景下，一方面是控制贷款进入楼市的风险，另一方面则是要支持真实的消费。
远的不说，今年4月23日，人民银行上海总部就召开了上海房地产信贷工作座谈会，要求坚持“房住不炒”定位，严禁以房产作为风险抵押，通过个人消费贷款和经营性贷款等形式变相突破信贷政策要求，违规向购房者提供资金，影响房地产市场的平稳健康发展。
但是，银行资金进入房地产和股市的路径很难堵死。穆迪最新一期中国影子银行季度监测报告显示，中国银行与非银行金融机构之间的相互关联性在12个月以来首次出现上升趋势。说白了，就是在银行监管体系之外的各种套利资金增多了。因此，有必要对这类违规行为进行常态化、不定时监管。
此外，在新冠肺炎疫情之下，各大银行的财务数据已经揭示出了消费贷款的风险。根据上市银行已经披露的年报和一季报，以信用卡为代表的零售类贷款不良率环比走高，2019年Q4上市银行信用卡不良率同比走高33bps。而2020年Q1受境内外疫情影响，上市银行信用卡不良率加速攀升，笔者看了几家银行的数据，信用卡贷款不良率普遍有所增加，部分银行虽然不良率未增加，但也在报告中明确是因为对很多个人贷款进行了延期。
