经常有朋友来问我这个问题。
对于存量房贷的朋友，8月24日是工建农中邮5大行转换的截止日，其它行的截止日期是本月月底。
有很多朋友抱怨说，看过好多关于LPR的文章，一会又MLF，一会又CPI什么的，看到这种深奥的术语就头晕，希望我能写一篇通俗易懂的文章。
其实，要不要转换，没有大家想的那么复杂。央行没有推行LPR之前，一直都是传统的固定利率模式，也就是说你买房的时候，利率是多少，那么贷款多少年，利率就是多少。
推出LPR后，只不过多了一种利率模式，也就是浮动模式。比如说，你选择了LPR模式，未来房贷市场利率走高，你的月供就会增加，相反，你的月供就会减少。
LPR模式和之前的房贷模式唯一的区别，前者是浮动利率，后者是固定利率，就这么简单。
到底要不要转换呢？取决你的实际情况。我将从三个方面来分析：
01
打算长时间还房贷，不考虑提前还房贷或者卖房，可以选择转换为LPR
长时间还房贷，如果利率下降空间大，选择转换为LPR模式会更划算。
举个例子，如果你打算还房贷5年以上，并且确定这5年内不会提前还清房贷或者卖房。这种情况下，可以选择转换为LPR。
目前房贷的基准利率是年化4.9%，央行正在推行利率市场化，因此才会有了LPR这种浮动利率模式。
由于国内的房贷利率远远高于一些发达国家的平均水平，以20年期贷款为例，如日本1.41%、法国1.69%、德国1.89%。
因此国内的房贷利率还有充足的下降空间。
如果你打算长时间还房贷，同时看好中国经济的未来，可以选择转换为LPR。因为，选择了LPR浮动模式，只要利率下调，你的月供就会减少。
02
打算3-5年内，考虑提前还房贷或者卖房，可转可不转
短期内还房贷，不管利率上行还是下行，月供增加或者减少，影响不明显，可以转也可以不转。
举个例子，如果你打算还房贷3年，确定3年后卖房或者提前结清房贷。这种情况下，LPR可转可不转。
因为利率市场化是一个长期的过程，不是3-5年这种短周期，能一步到位的，可能需要十年甚至更长的时间。
你还房贷的周期短，那么，利率上调或者下降，对于月供的增加或者减少幅度都不明显。
03
打算定期把房子的升值空间贷出来，把房贷换成抵押贷款，可转可不转
在金融发达的城市，如北上广深。如果有好的赚钱机会，不用卖掉房子，也可以获利资金的来源，一般是通过贷款转换的方式。
如果你准备这么做，LPR可转可不转。
举个例子，假如，你以前买的房子现在是300万，房贷是210万，现在房子升值到600万了。
如果你有好的赚钱机会，但又不想卖掉房子。你可以把以前的房贷还掉，再重新贷款。
600万可以贷7成420万，还掉之前的210万，还剩下210万的现金可以支配。只要你的投资渠道安全，并且赚的钱能大于银行的利率。LPR可转可不转。
所以说，房贷利率要不要转换为LPR，其实根本没那么复杂，也不需要去研究一些深奥的经济、金融术语。按照我教你的三种方法去选择就好了。
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