2020年上半年，蚂蚁集团交出了一份亮眼成绩单：

营业总收入达725.28亿元，同比增长38%，其中蚂蚁集团数字金融科技平台的业务收入达到459.72亿元，同比大增56%，占到集团总收入的63%。

这数字金融科技平台的主要业务就是大家所熟悉的花呗、借呗和网商贷。这一数字有多可怕？

2019年，蚂蚁集团全年总营收是1206亿元，数字金融科技服务费收入677.8亿，占比56.2%，短短一年时间，占比提升了近7个百分点。

毫不夸张地说，是占据半壁江山的数字金融科技业务养活了半个多蚂蚁集团的人，而做出最大贡献的莫过于蚂蚁花呗、借呗和网商贷。

支付业务占比持续下降，支付宝是否应该改口叫“借贷宝”？

从蚂蚁集团近三年的业务收入占比来看，数字支付与商家服务收入从2017年末的54.9%下降到2020年上半年的35.9%，下降了19个百分点。

与此形成鲜明对比的是数字金融科技平台业务收入中的“微贷科技”，这就是大家熟悉的蚂蚁花呗、蚂蚁借呗和网商贷，2019年微贷业务贡献了蚂蚁全部营收的34.7%；2020年上半年，微贷业务营收更是占蚂蚁集团总营收的39.43%，而且仍然快速提升，用“野蛮生长”来形容再贴切不过了。

公司都是以盈利为目的的，蚂蚁集团也是受利益驱动的，哪块业务有前景就重点发展哪块，所以才有了如今支付宝不像支付宝，反而更像“借贷宝”“游戏宝”“广告宝”等奇葩现象。

在高利贷边缘试探的微贷业务到底有多暴利？

为什么微贷业务如此暴利？

为什么三个借贷产品就日赚1.58亿？

你们算过蚂蚁借呗的实际利率吗？

在你们眼中万分之四的日息很便宜吗？

一般情况下，蚂蚁借呗的利率是万分之五，但是针对优质的用户会有优惠，比如万分之四。

若按照万分之五计算，借1万每天5元利息，一年就是1825元，年化利率18.25%，已经超过目前司法保护的LPR利率4倍的红线（15.4%）。

若按照万分之四计算，也是有14.6%的年利率，与15.4%相差无几。

有的人说，借呗门槛低啊，现在的银行哪有那么好贷款。

错了，任何事物都是有两面性的，门槛低的背后就是“利息高”“金额小”“毁征信”这些负面影响。

因为自从蚂蚁集团与金融机构开放合作后，促成的信贷是由金融机构合作伙伴进行独立的信贷决策和信贷发放。比如小编我现在的借呗放款方就是“上海银行”，除此之外，还有蚂蚁商诚小贷、蚂蚁小微小贷和蚂蚁智信等放款方，这些都是会上征信的，而且金额小，显示为某某小额贷款公司，肯定是会影响用户征信的。

近日，鱼跃医疗发布公告，由7家公司入股成立，由蚂蚁集团控股的最大消费金融公司即将成立，（可以参考之前的文章：80亿！蚂蚁集团控股，7家公司参与的消费金融“巨无霸”来了）这也是目前全球最大的消费金融公司，未来的借贷规模难以估量，但是有一点非常肯定：借款利率绝对不会低。

在蚂蚁集团的招股书中我们看到，针对司法界定的最高利率上限，蚂蚁集团称规定明确不适用于金融机构，但最高****以往对于小贷公司是否属于金融机构的认定存在不一致，不能排除小贷公司需要适用《民间借贷规定》的可能性。

但是，对于堪比国有大型银行规模的蚂蚁集团来说，上市只是一个新时期的开始，一场盈利的游戏即将上演，我们拭目以待。#蚂蚁集团披露招股文件#