日前，凉山州金阳县的保格日作采摘完了今年最后一批青花椒。由于天气不太好，他们家今年的青花椒收成有所下滑，总共只收了1800多斤。不过，保格日作并不担心，为了规避天气不佳为青花椒收成带来的影响，他在今年6月份为150亩青花椒都买了保险，如果10月份出来的数据达到理赔标准，他将获得保险公司的一笔赔款，这笔钱将完全能覆盖因收成降低带来的家庭收入减少。
凉山彝族自治州金阳县，地处大凉山腹地，交通滞后、地理条件恶劣、产业发展不足，当地群众面临脱贫难题。2015年，金阳县被列为中国工商银行定点扶贫县。为进一步加大对金阳县的扶贫支持力度，中国工商银行发起并联合中国太平洋财产保险及其子公司安信农保、华西期货有限责任公司、大连商品交易所等金融机构，在金阳县试点青花椒气象指数保险和饲料成本价格保险，全程主导并参与，以“银 保 期”合体的创新模式赋能金融扶贫，确保项目合规落地，为当地种养殖企业、农户带去全新的金融理念和工具，也为他们的稳产增收系上一条安全带，更为通过金融产品创新，更好地满足乡村振兴在融资、风险管理、营造良好金融生态环境方面探索出一条新路子，最终成为金融行业激发合力，联动服务产业链的样本。
小小青花椒上保险 农户不再看天吃饭
金阳，被誉为“中国青花椒之都”，截至目前，全县青花椒种植面积达103万亩，年产青花椒9995吨，产值9.39亿元。全县从事青花椒生产的农户达27041户，人均拥有花椒树80株，青花椒收入占农村居民可支配收入的59.88%。
保格日作是金阳县红联乡石嘎村的一位农民，家里现有青花椒150亩。他说，“除了养点鸡、养点猪用于自给自足，全家一年的收入主要都靠种植青花椒，然后拿到县里去卖。年景好的时候，能采摘3000多斤花椒，如果不好，也可能只有1000多斤。”
保格日作口中的“年景”，说的就是天气。据了解，青花椒的种植主要是看天吃饭，降水量和日照合适，收成就好一些，如果不合适，产量就会下滑。去年天旱，只收了2000多斤。
作为金阳县定点扶贫金融机构，近年来，工商银行围绕扶植当地万亩青花椒种植园，在前期青花椒的种植、灌溉、防病虫、销售等方面已做了大量工作。在市场调研中，工行发现青花椒生长周期中降雨量对花椒的产量和质量影响非常大，要想改变当地农户长期看天吃饭的日子，就必须从金融创新上下功夫，想办法有效规避天气风险，保障种植户效益。
为此，他们找到太平洋保险公司，国家气象局，根据近十年的降雨量和青花椒产量，通过测算创新推出了青花椒气象指数保险，并放在金阳试点，以弥补因天气原因对种植户造成的损失。
为了让当地老百姓了解这份保险，挂职金阳的工商银行扶贫干部主动参与多方协调，给广大农户做解释工作，太平洋保险公司也派出专人去乡上驻点，为当地乡干部、村干部介绍这款产品的意义和价值。
在大家的共同努力下，金阳县红联乡最终投保了12768亩青花椒气象指数保险，累计保费约90万元。“每亩应缴保费70元，其中80%都由工商银行承担。”太平洋保险凉山中支公司农险部经理杨东介绍，“农户只承担剩余的20%，每亩14元。农户抱着半信半疑的态度，投保了3亩，也有幸成为了第一批参保的建档立卡贫困户。”
去年，金阳青花椒在抽芽期遭遇大旱，产量下降。当年12月，保险公司按照合同约定，为投保的每一亩青花椒赔付了近70元，扣除当初缴纳的14元保费，投保农户每亩获得了约56元补偿。整个项目为农户赔付理赔金89万元。
不少种植户就都感叹，这款看似“不靠谱”的保险，竟然真的为大家带来了真金白银的福利。
今年6月，新的青花椒气象指数保险方案出炉。和去年一样，总保费仍然是每亩70元，工商银行承担80%，农户承担20%。方案出来不久，保格日作就主动找到村里要投保。他说，“今年，我把150亩青花椒种植地全投了。”
保格日作说，“今年光景不好，他家的花椒只收了1800多斤，比去年少几百斤，市场卖价也不高，每斤14-20元，比去年便宜了近10元钱。”不过，他听保险公司的人讲，等到10月份气象数据出来，如果达到理赔条件，保险公司仍然会像去年那样按照约定赔款，这笔钱正好可以弥补因花椒减产和卖价下降带来的家庭收入损失。
引入“保险+期货” 生猪养殖摆脱饲料价格困惑
青花椒的浓浓香味还未散去，中国工商银行的又一扶贫创新举措在金阳县落地开花。
今年8月12日，中国工商银行携手大连商品交易所、太平洋财产保险、华西期货等多家金融机构，共同合作的“农民收入保障计划”专项扶贫项目——饲料成本价格保险在金阳签订投保单，也标志着2020“银 保 期”综合金融扶贫正式拉开帷幕。
邹祥文是凉山州新六养殖有限公司财务部的高级经理，最近这段时间，他正一直在忙着要购买4000头猪苗。“第一期的猪舍已经建好，我们要争取赶在明年春节的时候，将第一批出栏猪投放到市场。”
邹祥文说，“这是新希望六和股份有限公司与工商银行、太平洋保险、华西期货、大商所、金阳县政府等多方合作的一个项目，当地政府成立农业合作社，组织修建猪舍、投入设备，我们负责生猪的养殖和销售。”
中国工商银行相关负责人表示，金阳的饲料成本价格保险项目，其最大特点就是由商业银行牵头，将保险公司、期货公司、大商所等金融机构都整合到一起，创新性地设计出了适合市场的金融产品，从而有效规避市场风险，满足养殖企业和农户的真正需求。该项目的成功实施，不仅能有效抵御养殖业价格风险，对金融精准扶贫起到推波助澜的作用，更有助于推动“银 保 期”等金融同业建立起协同联动长效机制，通过为贫困或相对落后的地区输入全新的金融理念和避险工具，提升地方政府、参保农户对“银 保 期”模式的理解和认知度，营造良好的农村金融生态环境，满足乡村振兴在融资、风险管理等方面的需求。