蚂蚁金服成功在国内上市，国民掌上“银行”支付宝走向更广阔的舞台。
陪伴多年，从一个倍受争议的互联网公司，成为第一独角兽。蚂蚁金服，十数年的成长，究竟是靠什么“主营业务”成就万亿市值的超然地位？
若是足够了解，那便知道是“P2P金融”体系中的“网贷”。
网贷在过去数年的时间里，成为中国国民风靡的“金融杠杆工具”。和过去实体借贷不同，网贷开辟了“非人情借贷”的人际便利，颠覆了传统的借贷行业。
但随之不久问题也跟着出现。
简单方便的网贷，成为了大量青少年无限制“撸钱”的工具。不得不说，现在大部分青年人的消费观念和理财观念相对薄弱，因此在网贷、支付宝公司蓬勃发展的过程里，实际上也是一代“网贷青年”们颇受争议的过程。
无节制，是这种现象最好的诠释。
以一个借贷去填补上一个借贷，不仅青少年，几乎社会的主要劳动阶层，都陷在这个“循环借贷”的泥潭里。其实网贷本身并没有错，不良的现象背后，存在大问题的是我国青年人的“信用观念”以及“消费自制力”。
简便的网贷优化了金融服务的繁琐和高门槛，但这与金融服务主体人群的“FQ”（财商：理财智商）是一对巨大的矛盾。这几年来，网贷“坏账”数不胜数，即便是已经上市了的巨头“蚂蚁金服”，也大量存在着这样的问题。
所以，伴随着这个问题的是：“网贷存在的意义和必要性”。蚂蚁金服上市在舆论中沸腾不止，但其实站在大多数人的角度来看，又有人觉得蚂蚁金服是“吸血鬼”，业务的色彩较为“血腥”，有人觉得上市并非好事，因此上市，只会给蚂蚁金服增强“放贷”的能力。
其实按理性思路来说，网贷的存在是十分合理的，这是金融与互联网下沉的结合必然。网贷之“信用崩溃”
现代很多人知道“征信”。
所谓征信，它全面普及中国社会，也是近几年的事情。征信的大量普及，正是“网贷业务”开花的功劳，因为大量的网贷，都需要上征信。
但令人遗憾的事，大多数人对征信的概念了解模糊。部分青少年在进行借贷后，直接“赖账”，因为虚拟网络的高成本追债，加之相隔网络而失去的“敬畏感”，越来越多人做了互联网世界的“老赖”。
但赖掉这笔账，真的就没影响吗？
自然不可能，因为一旦赖账，征信便会出现污点，这个污点，轻则影响日常业务，重则影响家庭亲人。征信是我国央行进行国民“信用记录”的重要工具，当有人在“征信”上失信时，其实他在这个社会已经寸步难行了。
而这类人群，大多数便是生长于“网贷”之中的。他们往往为了几千元、几万元，从而破坏了自己的“信用档案”，这是网贷高频率，便捷化带来的一种弊端。造成的后果便是我国借贷者会失去自制力。
常言道：“以史为镜，可以知兴替”。
其实现代网贷的“大问题”，早在宋代社会中，就已经出现了。有人说，历史总是惊人的相似，其实，历史也有不变的规律在其中，回顾千年前北宋的“借贷”历程，由此思考如今的“网贷”之路。
北宋的“网贷”：交引
“交引”，被五代人以及宋朝人誉为“飞钱”之后最伟大的“契约发明”。
所谓“交引”，通俗地说，可以看作是一张“账单”，一张“欠条”，其中约定的代价品不一定是金钱，也可以是货物。交引出现的时间要比天圣年间的交子早上许多。
下面要说的宋朝社会“交引”的最频繁使用者：北宋政府。
北宋时，早期的战争是主旋律。先内战统一中原，再外战收复燕云，庞大的军事调动涉及的“物资”则需要商人作为其中的“调和剂”。宋代并不是一个抑商的环境，于国内经济而言，需要商业发展带来成本低的税收，于国家商品而言，开放的商品经济环境，能推动国家的商品发展。
正是如此一来，北宋政府慢慢学会了“借贷”，也可以说是“赊帐”。
北宋有个制度名为“入中制度”，简而言之，入中制度就是利用商人“货物”遍布天下的优势，将粮草等物资优先给予附近的军镇，而后北宋政府自己打出一张“欠条”，以此作为贸易购买的凭证，这张凭证，也就是“交引”。
交引最初是民间“债务合同”的载体，从货币到货物，都可以被写成合同从而成为债务、贸易双方的凭证。当然，因为北宋政府这位“欠钱者”的身份的超然，从而让交引达到巅峰。
在古代，许多行业是“国企绝对垄断”性质，不仅仅是生产垄断，销售也是同样的。那么在交引的签订上，北宋政府在江南的“茶”，在边境的“盐”，则成为了交引“偿还物”的主要类型。北宋政府一边设置专卖制度，一边以“交引”打开合作商人的销售渠道，可以说成效巨大。
不得不说，入中制度为北宋政府早期的军事辅助起到巨大重要。
高效的物资调配，大商人和朝廷的合作紧密，因此早期的北宋军事实力处在了巅峰时期。除此之外，对于忙不开交的朝廷而言，交引也是“去销售化”的一种方式，本来要以“货币”支付的物资，以茶和盐等垄断物资代替给予，这也减轻了朝廷的销售压力。